Jistina

Jak se jistina mění během splácení

Z jistiny věřitel počítá úrok, takže čím vyšší jistina, tím vyšší úrok. U běžné půjčky se jistina splácí postupně — každá měsíční splátka se skládá z části, která ubírá z jistiny, a z části, která pokrývá úrok. Na začátku splácení tvoří větší díl splátky úrok, ke konci převažuje jistina. Jak dluh na jistině klesá, snižuje se i úrok, který se z ní počítá. Předčasným splacením jistinu snížíte rychleji a zaplatíte na úroku méně.

Příklad

Ilustrační příklad se zjednodušenými čísly: jistina je 60 000 Kč, které jste si půjčili. Úrok ani poplatky do jistiny nepatří — počítají se z ní navíc. Když po roce splácení snížíte dluh na jistině na 40 000 Kč, úrok se nadále počítá jen z těchto 40 000 Kč, ne z původní částky. Mimořádná splátka 10 000 Kč jde celá proti jistině a o to méně pak zaplatíte na úroku.

Proč je jistina důležitá

Jistina je základ, od kterého se odvíjí cena celé půjčky. Vyšší jistina znamená vyšší úrok i splátky, takže půjčujte jen tolik, kolik opravdu potřebujete. Při srovnávání nabídek dávejte pozor, zda se do „částky" nepřičítají poplatky nebo pojištění — pak je skutečně vyplacená jistina nižší než částka, kterou splácíte. Kolik za danou jistinu zaplatíte celkem, ukáže celková částka k zaplacení a orientačně i kalkulačka splátky.

Častý omyl

Častý omyl je zaměňovat jistinu s celkovou částkou k vrácení. Jistina je jen půjčená suma; k ní se přidává úrok a poplatky, takže vrátíte víc. Druhým omylem je myslet si, že úrok se po celou dobu počítá z původní částky. Počítá se ze zbývající jistiny, která se splácením klesá. Proto se vyplatí splácet rychleji nebo mimořádně — každá koruna navíc proti jistině šetří budoucí úrok.