RPSN

Co RPSN ukazuje

Na rozdíl od úrokové sazby počítá RPSN s celou cenou úvěru. Vedle úroku do ní vstupují i povinné poplatky — za poskytnutí, vedení účtu nebo povinné pojištění — a vyjadřuje se jako jedno roční procento. Díky tomu poznáte, kolik vás půjčka opravdu stojí, a nemusíte poplatky složitě dopočítávat. Poskytovatel musí RPSN uvádět už v nabídce i ve smlouvě, takže ho najdete u každé seriózní půjčky. Pokud chybí nebo se k němu těžko dostáváte, berte to jako varovný signál.

Příklad

Ilustrační příklad pracuje se zjednodušenými čísly a slouží jen k vysvětlení principu. Dvě půjčky nabízejí stejnou částku 50 000 Kč na dva roky se stejným úrokem 10 % ročně. První nemá žádné poplatky, druhá si účtuje poplatek za poskytnutí a měsíční vedení. První tak může mít RPSN kolem 10 %, druhá klidně 16 % i víc — přestože mají na papíře shodný úrok. Levnější je ta s nižším RPSN. Přesné číslo vždy závisí na konkrétní nabídce.

Proč na RPSN při výběru záležet

Úrok láká pozornost, protože bývá na nabídkách největším písmem. Skutečnou cenu ale ukáže až RPSN, které poplatky započítá. Když dvě nabídky porovnáte podle RPSN při stejné částce a stejné době, vyberete férově tu výhodnější. Proto se při rozhodování dívejte hlavně na něj, ne jen na měsíční splátku — nízká splátka totiž může znamenat dlouhou dobu splácení a vyšší celkový přeplatek. RPSN si u konkrétní nabídky spočítáte v kalkulačce RPSN.

Častý omyl

Nejčastější omyl je zaměňování úroku a RPSN — nízký úrok ještě neznamená levnou půjčku, pokud ji zdražují poplatky. Druhý omyl je srovnávat RPSN dvou nabídek na různou částku nebo dobu. RPSN totiž s částkou i dobou počítá, takže porovnání dává smysl jen u nabídek na stejné parametry. Při různé době může nižší RPSN doprovázet vyšší přeplatek v korunách, protože úrok běží déle. Vedle RPSN proto sledujte i celkovou částku k zaplacení.