Celková částka k zaplacení

Co se do celkové částky počítá

Do celkové částky k zaplacení patří všechno, co za úvěr zaplatíte: půjčená jistina, všechny úroky za celou dobu splácení a povinné poplatky, například za poskytnutí nebo vedení úvěru. Je to tedy součet jistiny a celkového přeplatku. Poskytovatel ji musí uvést v reklamě i v předsmluvních informacích, abyste věděli, kolik vás půjčka v korunách reálně stojí — vyžaduje to zákon č. 257/2016 Sb.

Příklad

Ilustrační příklad se zjednodušenými čísly: půjčíte si 100 000 Kč na čtyři roky a měsíčně splácíte 2 400 Kč. Za celou dobu zaplatíte 48 splátek po 2 400 Kč, tedy 115 200 Kč. Celková částka k zaplacení je právě těchto 115 200 Kč; přeplatek nad půjčenou jistinu činí 15 200 Kč. Kolik vyjde pro vaši částku a dobu, spočítá kalkulačka celkové částky.

Celková částka, nebo RPSN

Celková částka a RPSN popisují cenu úvěru z jiného úhlu. RPSN je roční sazba v procentech — vhodná na srovnání dvou nabídek na stejnou částku a dobu. Celková částka je naopak konkrétní suma v korunách a hned ukáže, kolik vrátíte. Při různě dlouhých úvěrech může nižší RPSN doprovázet vyšší celková částka, protože úrok běží déle. Proto se vyplatí dívat se na obě čísla — jedno řekne, jak je úvěr drahý poměrně, druhé absolutně.

Častý omyl

Nejčastější omyl je dívat se jen na měsíční splátku. Nízká splátka totiž může znamenat dlouhou dobu a vysokou celkovou částku — v součtu zaplatíte víc. Druhý omyl je zaměňovat celkovou částku s jistinou; jistina je jen půjčená suma bez úroků a poplatků. Třetí omyl je předpokládat, že nižší úrok automaticky znamená nižší celkovou částku. Rozhoduje kombinace úroku, poplatků a doby — proto je celková částka k zaplacení nejnázornější údaj o ceně.