Sankce

Jaké sankce u půjčky existují

Sankce se aktivují až ve chvíli, kdy přestanete splácet. Nejčastěji jde o dvě věci: úrok z prodlení a smluvní pokutu. Úrok z prodlení nabíhá za každý den, kdy je splátka po splatnosti, a jeho výši stanoví nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odvozením od repo sazby ČNB. Smluvní pokuta je sjednaná ve smlouvě a může mít podobu jednorázové částky nebo denní sazby. U spotřebitelského úvěru zákon č. 257/2016 Sb. výši sankcí za prodlení omezuje, aby nebyly nepřiměřené.

Příklad

Ilustrační příklad se zjednodušenými čísly: zapomenete uhradit splátku 2 500 Kč a jste dva měsíce v prodlení. K dlužné splátce naskakuje úrok z prodlení a podle smlouvy případně i denní smluvní pokuta. Dluh tak neroste o desítky korun, ale může se za pár týdnů zvýšit o stovky až tisíce — podle výše pohledávky a sjednaných sazeb. Čím déle prodlení trvá, tím víc sankce dluh navyšují.

Proč sankce znát před podpisem

Sankce nepatří do ceny řádně spláceného úvěru — do RPSN se nepočítají, protože se týkají až prodlení. Právě proto je snadné je při čtení smlouvy přehlédnout. Vyplatí se ale vědět, jak přísné podmínky podepisujete: vysoká denní pokuta umí z drobného zpoždění udělat velký problém. Kde tato ujednání ve smlouvě hledat, ukazuje stránka o smlouvě o půjčce. Pokud se do prodlení dostanete, neřešte ho odkládáním — postup popisuje sekce dluhy a finanční tíseň.

Častý omyl

Častý omyl je myslet si, že sankce může věřitel nastavit libovolně vysoko. U spotřebitelského úvěru to neplatí — zákon jejich výši omezuje a nepřiměřenou smluvní pokutu může soud zmírnit. Druhý omyl je zaměňovat běžný úrok z úvěru s úrokem z prodlení; první je cena za půjčení, druhý sankce za pozdní platbu. A do třetice: ignorovat upomínky v naději, že sankce samy zmizí. Nezmizí — narůstají a mohou vést až k zesplatnění celého dluhu.