Úvěruschopnost

Co zákon po věřiteli vyžaduje

Posouzení úvěruschopnosti není formalita, ale zákonná povinnost věřitele. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, musí věřitel před poskytnutím úvěru posoudit, zda jej žadatel zvládne splácet, a to z doložených údajů o příjmech a výdajích i z údajů z databází. Pokud z posouzení vyplyne, že by splácení vedlo k vážným potížím, úvěr nesmí poskytnout. Smyslem je chránit spotřebitele před nezvládnutelným dluhem.

Příklad

Ilustrační příklad: žadatel má volných pět tisíc korun měsíčně a žádá o půjčku se splátkou čtyři tisíce. Věřitel ověří příjmy, výdaje a stávající závazky a posoudí, zda by splátka neohrozila běžné výdaje a rezervu. Když zjistí, že by žadateli po splátce nezbývalo prakticky nic, má žádost zamítnout — i kdyby si žadatel půjčku přál. Posouzení tak může vést k zamítnutí, které žadatele chrání před závazkem, jejž by neunesl.

Proč posouzení chrání i vás

Důsledné posouzení brání tomu, aby vás splátka dostala do tísně. Když věřitel povinnost poruší a úvěr poskytne někomu, kdo jej zjevně neunese, má to pro něj následky — smlouva může být postižena neplatností úroku a poplatků. Pro vás je posouzení signál, že seriózní poskytovatel příjmy a výdaje ověřuje. Co všechno do něj vstupuje, souvisí s bonitou; údaje o splácení vede registr dlužníků.

Častý omyl

Největší omyl živí reklama na půjčky „bez registru" nebo „bez doložení příjmu". Posouzení úvěruschopnosti se ze zákona obejít nedá a seriózní poskytovatel ho dělá vždy; sliby opaku bývají návnadou na dražší nebo rizikovou nabídku. Druhým omylem je brát zamítnutí jako křivdu — častěji jde o ochranu před závazkem, který by vás přetížil. Co s pojmem „bez registru" doopravdy je, rozebírá samostatná stránka o půjčce bez registru.